文件名稱:鬆綁郵政儲金法規協助微、小型企業融資之芻議
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  最近,有關郵政儲金於去年七月間配合行政部門政策指示,未經正常撥款程序,提供100億元轉存陽信銀行案件,再度因其中有無違法涉及圖利特定人士,而在國會中引發在野立委強烈質疑。儘管行政院金管會表示,當時所採取的做法旨在為了穩定金融秩序,避免發生擠兌風暴,造成社會不安;然而,面對各界質疑,政府相關單位說法漏洞百出,反而加深各界更加不解。 雖目前該案件業已移送司法機關進行偵查,其結果如何姑且不論,但其所衍生的卻是,長期以來規模已位居國內四大基金及金融機構之首的郵政儲金,其存在定位、扮演角色,以及其未來經營發展方向、業務擴張範圍,實已達到有重新加以檢視之必要,乃至增修現行相關法規。 先就前揭行政部門做法是否有「先斬後奏」之瑕疵而言,依據慣例,任何銀行若發生短期流動資金不足缺口時,通常得向同業按日計息拆款作為緊急週轉之用,如果同業不願提供額度,則再採取提供「足額擔保品」及接受「較高懲罰性利息」等有條件的方式,轉向中央銀行求援。由此可見,之前行政部門逕行指示郵政儲金在無條件的方式下,擔任有問題金融機構之消防救火任務,的確名不正言不順,加上轉存程序過於粗糙不明,以及陽信並非RTC列管所可能引發之風險,更加難以說服社會各界。 再就郵政儲金現況來說,從政府所公佈的資料統計中可以看出,民國96年郵政儲金增加931億元、年增率2.3%,整體規模達到4兆1370億元,佔金融機構存款餘額的15.8%、年增率0.2%。由此可見,存款餘額已高達4兆餘元的郵政儲金,可以說是國內最大金主,這些頗龐大的資金若能加以有效運用,對於整體社會經濟將有重大意義。96年2月,雖行政院金管會及中央銀行同意再度放寬郵政儲金投資債券、票券比例由10%提升至20%,或許可以增加資金運用,但仍是無法紓解儲金過多壓力。亦即依據現行郵政儲金匯兌法令規定,除了郵政壽險資金尚能辦理房貸業務之外,郵政儲金不得辦理放款業務,其資金在運用上,僅可購買股票、政府債券、公司債券等,或是拆借金融機構及以議價之方式轉存銀行或中央銀行。很顯然地,目前郵政儲金在金融體系上所扮演的角色受到限制,其業務範圍不大,使得郵政轉型成為民營公司之後,仍然無法能與其他金融機構一樣,可以運用其龐大資金從事郵政之外擴張更多業務。 簡單地說,郵政儲金來自2千多萬存戶,除了一般民眾儲金之外,包括許多微、小型公司行號儲金,其日常營業可以說是與社會經濟之活動息息相關,特別的是郵局不像一般金融機構在成本及業務考量下,未在偏遠地區設置據點。是故,若能修正現行郵政儲金匯兌法令,有效運用其散佈於國內1千3百餘個營業據點,擴大其經營方向與業務範圍,不但可以有效提升其資金運用效率,而且可以成為「金融7-11」服務更多民眾,尤其更可透過「小額貸款」方式,提供佔全體企業家數之比例高達七成且散佈各地,對於促進地方經濟繁榮、創造就業機會、增加國民所得、協助社會安定等具有貢獻的微、小型企業之週轉融資,將可免除其往往因規模較小不易獲得一般金融機構融資,而必須轉向地下金融借貸遭到非法剝削之苦。 當然,我們亦要考量目前郵政單位既有相關專業人力資源恐有不足,所以在執行放款業務上,可以透過「中小企業信保基金」配合中小企業聯合輔導中心診斷方式,每年撥交一定金額作為提供微、小型企業取得信用貸款保證之用。亦即建議增修現行郵政儲金相關法規,以讓其協助對微、小型企業創業,乃至生存發展,俾對社會經濟作出更大貢獻。 (全文完 另有PDF檔)

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